Новости

На протяжении всего 2018 года объемы выданных кредитов МСП превосходили показатели предыдущего года. По итогам 2018 года объем выдач составил 6,8 трлн рублей (на 11,4% выше, чем в 2017 году). Этому способствовало несколько факторов. Во-первых, расширение льготных программ поддержки МСП. Во-вторых, снижение процентных ставок по кредитам. В-третьих, положительное влияние на динамику кредитования МСП оказали крупные банки из ТОП-100 – они активно взаимодействуют с МСП, упрощают подходы к оценке финансового состояния предпринимателей и совершенствуют методы оценки риска.

Вместе с ростом объема выдач достиг рекордного значения уровень концентрации в сегменте кредитования МСП. Доля выдач кредитов ТОП-30 банками на начало января 2019 года увеличилась н 9 п.п. до 74% объема всех выдач. В структуре кредитования ИП крупные банки занимают более 79% (годом ранее – 81%). Вместе с этим на 01.01.2019 уровень просроченной задолженности МСП сократился до 521 млрд рублей (снижение почти на 16%). На ТОП-30 банков приходится более 48% просроченного портфеля. Качество кредитов за 2018 год улучшилось – доля просроченной задолженности снизилась с 14,9 до 12,4%. При этом уровень просроченной задолженности МСП сократился почти на 16%. Банк России стимулирует банки активнее сотрудничать с малым и средним предпринимательством. Снижаются не только ставки, но и требования к банкам, желающим участвовать в программах льготного кредитования бизнеса. Применяются коэффициенты, которые при определенных условиях позволяют формировать меньший объем резервов при выдаче кредитов.

В 2018 году для приоритетных отраслей, а именно: сельское хозяйство, производство, строительство, высокотехнологичный сектор, была запущена программа льготного кредитования. Размер субсидируемой процентной ставки составлял 3,5% годовых для субъектов малого предпринимательства и 3,1% – для среднего. Для стимулирования МСП, развития внутреннего производства в сфере малого бизнеса нужно дальнейшее расширение господдержки, в том числе специализированной.

В текущем году программы льготного кредитования МСП будут перезапущены на новых условиях. Например, размер льготной ставки, которую в рамках программы банк может установить для заемщика, составляет не более 8,5% (от 7,75% до 8,5%). Максимальный размер кредита для заемщика в течение одного финансового года составит 1 млрд рублей на инвестиционные цели сроком до 10 лет и 100 млн рублей на пополнение оборотных средств сроком до 3 лет. Для участия в новой программе Министерство экономического развития РФ отобрало 70 банков (в 2018 году только 15 кредитных организаций). Более того, к участию в новой программе планируется допустить малые торговые предприятия.

В ближайшее время будут обсуждены новые изменения в законодательстве, которые обязуют госкомпании формировать планы закупок минимум на три года. В январе 2019 года были внесены изменения в ФЗ-223, определяющие нормы закупок для компаний с госучастием, унитарных предприятий и компаний-монополистов. Теперь заказчики обязаны делать закупки в электронной форме на тех площадках, которые уже работают по ФЗ-44 для государственных учреждений. Это даст МСП новые ориентиры — какое оборудование необходимо закупать, каких специалистов привлекать.

Для МСП, работающих по госконтрактам, существует проблема кассовых разрывов. Новые инструменты, например, различные виды гарантий для получения кредитов и займов, призваны решить ее. Банковские гарантии по ФЗ-44 сегодня выдают крупные банки с государственным участием, позволяя пользоваться заемными ресурсами при недостаточности залога. Более того, в России формируется трехуровневая национальная гарантийная система (НГС): Корпорация МСП — МСП Банк — региональные гарантийные организации и фонды (РГО).

Программы государственной поддержки работают не первый год, растущие объемы выдач, возрастающий интерес к программам и спрос на них говорит сам за себя. Меры поддержки МСП, которые признаны как эффективные, будут пролонгированы на региональном уровне. Например, в Москве, помимо налоговых льгот, для бизнеса предусмотрены целевые субсидии, льготное финансирование и гарантийная поддержка. Высоким спросом со стороны малых предприятий пользуются поручительства по кредитам, банковским гарантиям, по лизингу и по участию в госконтрактах. Только за I-й квартал 2019 года Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы выдал субъектам МСП поручительства на 2,5 млрд рублей. Это позволило предпринимателям привлечь более 5 млрд рублей банковских кредитов. При всем разнообразии и расширении программ поддержки малому и среднему предпринимательству нельзя полагаться только на систему государственных льгот. Даже в условиях расширения программ поддержки доступ к заемным средствам получают не все предприятия из-за узкого перечня банков, оказывающих поддержку МСП и строгого подхода банков к оценке заемщиков. Мерами, способствующими росту кредитования МСБ, по мнению участников рынка, могут стать: изменение требований к заемщикам, развитие альтернативных форм финансирования малого бизнеса, таких как лизинг, факторинг, микрофинансирование.

В условиях роста стоимости заимствований и ухудшения финансового положения заемщиков возрастает роль государственной поддержки, которую российские власти уже обещали реализовать в 2019 году. В числе мер увеличение лимитов льготной поддержки для субъектов МСП, финансирование по госконтрактам, расширение программы помощи МСП на региональных уровнях, увеличение списка уполномоченных банков: с 15 до 70 кредитных организаций, расширение перечня приоритетных отраслей. По итогам 2019 года ожидается прирост объемов кредитования МСБ на уровне 12-14%. При этом в общем кредитном портфеле в этом сегменте будет расти доля финансирования производственных предприятий, в том числе ориентированных на несырьевой экспорт.