Новости

Платформа «Знай своего клиента», запущенная Банком России два года назад, работает по принципу светофора. На основе анализа операций, налоговой нагрузки и других сведений регулятор присваивает предпринимателям уровень риска проведения операций: высокий — красный, средний — жёлтый, низкий — зелёный. Перечень всех критериев, по которым регулятор оценивает бизнес есть на сайте ЦБ. При этом окончательное решение о том, к какой группе относится предприниматель, выносит обслуживающий его банк. Как правило, кредитные организации соглашаются с оценкой регулятора.

Чем грозит попадание в «красную зону»?

Банк должен предупредить клиента об ограничительных мерах из-за высокой степени риска. «Красным» предпринимателям кредитная организация отключает дистанционное обслуживание и блокирует карты. Также деньги на счетах будут заморожены, бизнесу запретят проводить почти все операции. Список исключений прописан в пункте 6 статьи 7.7. Федеральный закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Например, разрешены будут:

• уплата налогов;
• выплата зарплаты;
• снятие и перевод денег для обеспечения жизненных расходов ИП и его семьи до 30 тыс. рублей в месяц на человека.

Как снизить риски ограничений?

Чтобы минимизировать шансы попадания в «красную зону», Банк России рекомендует:

• своевременно информировать банк и налоговую об изменениях в ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
• подробно заполнять платежные документы;
• оперативно представлять документы по запросу банка;
• избегать дробления бизнеса;
• сократить расходы наличными и не снимать их в большом объеме;
• проверять контрагентов;
• вести мониторинг поступающей корреспонденции;
• своевременно представлять отчетность и платить налоги.

Как обжаловать решение банка?

Для предпринимателей предусмотрели два варианта, как подать заявление о пересмотре высокой степени риска, — на бумаге или через интернет-приемную на сайте Банка России. Обращение может подписать уполномоченный представитель заявителя с доверенностью.

Ответить на обращение Банк России должен не позднее 15 рабочих дней с момента получения заявления.

Что написать в жалобе?

Банк России установил требования, какую информацию необходимо указать в жалобе. Так, помимо общей информации о предпринимателе, среди прочего надо сообщить:

• мотивы несогласия с категорией риска;
• информацию о производственных, складских и иных помещениях;
• о трех крупнейших контрагентах по зачислению и списанию денег со счета заявителя;
• показатели финансовой отчетности.

Сведения можно не отражать, если они есть в соглашениях, договорах и других документах, которые заявитель приложил к жалобе. Потребуется также предоставить бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках за последний истекший год и т.д.

Когда ЦБ откажется рассматривать обращение?

В отдельных случаях Банк России вправе оставить без рассмотрения заявку об изменении степени риска. При этом ЦБ должен сообщить об этом в течение 15 рабочих дней и указать причину отказа. Например, жалобу не рассмотрят, если:

• текст не удается прочитать или непонятна его суть;
• заявление содержит нецензурные или оскорбительные выражения;
• приведены недостоверные сведения о заявителе;
• Банк России уже ранее отказал в изменении степени риска по аналогичной жалобе.