Версия для слабовидящих
Банки тщательно следят за операциями, чтобы предотвратить любые махинации. Доказывать, что вы ничего не нарушили не придется, если соблюдать простые правила.
Финансовая гигиена
Важно четко планировать доходы и расходы и держать делопроизводство в порядке. Оформляйте договоры с контрагентами и фиксируйте изменения в дополнительных соглашениях. Используйте счета, счета-фактуры и другие документы для расчетов и проводите расчеты с контрагентами способом, указанным в договоре.
Не открывайте большое количество расчетных счетов в разных банках. Заводите расчетный счет в банке только в том случае, если планируете пользоваться им для проведения хозяйственных операций. Проводите оплату налоговых платежей и хозяйственных расходов в каждом банке, в котором открыли расчетный счет, пропорционально доле ваших операций в этом банке.
Актуальность данных
Необходимо помнить про своевременное информирование. В приоритетном порядке сообщите банку и ФНС об изменениях в ЕГРЮЛ/ЕГРИП (ОКВЭД, участники, директор, адрес и т.д.). Также регулярно проверяйте записи в ЕГРЮЛ/ЕГРИП на достоверность, особенно адрес.
В случае, когда налоговые инспекторы установят, что сведения недостоверны, то направят уведомление представить корректные данные. Если в течение 30 дней информация в налоговую не поступит, то в ЕГРЮЛ вносится запись о недостоверности. При наличии такой записи в реестре более полугода, юридическое лицо может быть исключено из ЕГРЮЛ во внесудебном порядке.
Подробность и оперативность
Платежные документы вызывают подозрение, если в них скрыта какая-то информация. Поэтому заполняйте их максимально подробно. Указывайте в назначении платежа конкретные виды товаров/работ/услуг, реквизиты и наименования договоров, счета, спецификации и т.д. Просите об этом своих контрагентов.
Не игнорируйте запросы банка. Этот тот случай, когда можно рассказать больше, чем спрашивают. Банки в соответствии с внутренними документами и условиями заключенных договоров с клиентом самостоятельно определяют перечень и состав запрашиваемых данных, сроки их представления и рассмотрения при выборочной или постоянной проверке.
Оперативно предоставляйте документы по запросу, включая дополнительные соглашения, накладные, счета-фактуры и т.д. Также прикладывайте подробные письменные пояснения о схеме и особенностях бизнеса, хозяйственных платежах, зарплате и налогах.
Минимизация наличных
К операциям с наличными у банков повышенный интерес. Используйте корпоративные карты для расчетов в магазинах и переводите зарплату на карты сотрудников. Стремитесь к минимальному обороту наличных.
Кроме того, стоит избегать снятия наличных в больших объемах.
Полностью перейти на безнал бизнес пока не просят. Но обязательно сохраняйте все документы при расчете наличными.
Как оспорить решение банка?
Банки обязаны выявлять подозрительные операции по закону № 115-ФЗ. Они оценивают уровень риска каждого клиента. Если ваш счет все же заблокировали или вы столкнулись с другими ограничениями, то есть несколько вариантов, как восстановить справедливость.
- Реабилитация в банке: предоставьте в кредитную организацию необходимые сведения и документы. Банк рассмотрит их в течение 7 рабочих дней.
- Межведомственная комиссия при Банке России (МВК): если реабилитация в банке не удалась, обратитесь в МВК. Ее решения обязательны для исполнения банками.
Банк России также оценивает уровень риска клиентов и сообщает эту информацию банкам. Если и банк, и ЦБ присвоили высокий уровень риска, то операции по счету прекращаются. В этом случае обращайтесь сразу в МВК в течение 6 месяцев.
Еще операции могут быть ограничены из-за нарушений Налогового кодекса, например, из-за несвоевременной сдачи отчетности. Уточните причину в банке или налоговой и устраните нарушение.
Сейчас готовится к выходу обновленная версия методических рекомендаций Банка России. Мы расскажем о ней подробнее, когда она будет опубликована.
Фото: Freepik
