"\u0412 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0443\u0435\u0442\u0441\u044f \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 30% \u043f\u0440\u0435\u0434\u043f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u0435\u043b\u0435\u0439"

10 Декабря 2013

В конце ноября, выступая на форуме «ОПОРЫ РОССИИ» «Территория бизнеса – территория жизни», первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов заявил, что на кредитование малого и среднего бизнеса в 2014 году правительство планирует направить порядка 100 млрд рублей из средств Фонда национального благосостояния. А какие возможности для роста кредитования мсп видят сами банки? И насколько малый и средний бизнес интересен для них как заемщик? Эти вопросы мы задали Вице-президенту по развитию малого бизнеса ОАО «Сбербанк России», Председателю Попечительского совета "ОПОРЫ РОССИИ" Сергею Борисову. 

- Сергей Ренатович, расскажите, какие решения для увеличения доступности финансирования для малого бизнеса видит Сбербанк? Какие возможности реализует, какие планирует реализовать?  

 - В работе Сбербанка с малым бизнесом мы всегда следуем важнейшему для нас принципу - все новые кредитные продукты являются ответом на реальные потребности предпринимателей.

- Именно так возникли идеи инновационных продуктов Сбербанка для малого бизнеса – «Бизнес-старт» для начинающих предпринимателей без опыта предпринимательства, проектное финансирование для более опытных предприятий  -  «Бизнес-проект».

Проект «Бизнес-старт» был запущен в 2012 году, и сегодня последовательно набирает обороты. В этом проекте Сбербанк финансирует начинающего предпринимателя, не имеющего опыта предпринимательства, предоставляет отработанную технологию ведения бизнеса (франшиза), обучает и оказывает необходимую поддержку.  И если в декабре прошлого года с нашей помощью открывался 1 бизнес в день, то с июня этого года запускается по 2 бизнеса в день. В проекте участвует 84 компании-франчайзера с бизнес-моделями в более чем 40 видах бизнеса, и эта цифра постоянно растет. В следующем году мы планируем интегрироваться с государственными программами поддержки начинающих предпринимателей, а также активизировать работу в предоставлении начинающим предпринимателям комплексного обучения по открытию и ведению бизнеса с привлечением партнеров проекта.

Также мы предлагаем начинающим предпринимателям еще один уникальный продукт - беззалоговый кредит «Доверие». Благодаря ему можно получить 3 млн рублей на срок до 3 лет под 19,5 % годовых, при сроке от 6 до 24 месяцев – 18,5%. Но при этом банк скрупулезно проверяет заемщика.  Ответ приходит через 2-3 дня, и примерно половина соискателей получает одобрение.

Еще одним приоритетом Сбербанка в работе с малым бизнесом является инвестирование в развитие малых производственных компаний.  Более того, мы считаем важным не просто финансировать такие компании, но и активно создавать условия для их развития и возникновения новых производств.

А для этого нужны, прежде всего, подготовленные, обеспеченные инженерной и транспортной инфраструктурой и недвижимостью производственные площадки. 

Именно поэтому мы запустили программу «Новая индустриализация», в рамках которой  уже активно кредитуем инфраструктурные проекты - индустриальные парки, технопарки, технополисы, агропромпарки по новому продукту «Индустриальный парк». То есть  способствуем созданию экосреды для развития производственного бизнеса в России.

Кроме того, в течение 2013 года Сбербанк системно реализует ряд мер и проектов, направленных на повышение доступности кредитных ресурсов для малых предпринимателей.

В частности, в этом году Сбербанк первым запустил акцию по отмене комиссий по кредитам для малого бизнеса (с 1 марта) и первым стал рефинансировать действующие кредиты других банков на беспрецедентных условиях (с 1 августа).

Совсем недавно, с 1 октября, в девяти территориальных банках Сбербанка запущен новый продукт «Лига бизнеса» - первый в линейке комплексных предложений банка для предпринимателей. В рамках продукта «Лига бизнеса» Клиенты получают возможность оформить «Кредит «Доверие» по льготной ставке 14,5 % при подключении к тарифному плану «Лига бизнеса». Тарифный план «Лига бизнеса» предполагает практически безлимитные операции по РКО за годовую единоразовую плату в размере 48 тыс. руб. 

 - Многие банки до сих пор скептически относятся к таким заемщикам, как представители малого бизнеса. Ситуация не меняется много лет. С чем это связано? 

 - Это связано со спецификой и особенностями регулирования этого сектора, и, как следствие, недостаточной для банков прозрачностью их финансовой деятельности.

По экспертной оценке, в России кредитуется меньше 30% предпринимателей, остальные работают с собственными средствами.

Сбербанк ставит своей целью создать комфортную экосистему для малого бизнеса, вовлекая его в правовое поле. По данным НИУ-ВШЭ, в теневом секторе сейчас занято около 20 млн. чел. 

 - С чьей стороны должна исходить инициатива? Малый предприниматель должен «подтянуться», чтобы начать отвечать требованиям банка как надежный клиент, или это банкам следует искать особый подход к такому клиенту, как малый бизнес? 

 - Инициатива должна исходить от обеих заинтересованных сторон, все должно быть основано на компромиссе и взаимном сотрудничестве. При принятии решения о предоставлении кредита банк учитывает специфику бизнеса, его реальное финансовое положение и кредитную историю. В ходе развития взаимоотношений и со стороны клиента также требуются определенная ответственность в виде исполнения условий договора, соблюдения платежной дисциплины и т.п. 

 - Как вы в целом оцениваете рынок кредитования малого предпринимательства? Банкам интересно развиваться в этом направлении? 

 - Это активно развивающийся рынок с хорошей динамикой роста. По данным Минэкономразвития России, объем кредитного портфеля малых и средних предприятий за 2012 год вырос практически на 17 %. В 2012 году объем вновь предоставленных кредитов малому и среднему бизнесу в целом по России составил почти 7 трлн. руб. (данные Банка России и Минэкономразвития России).

В данном секторе маржинальность выше, чем в корпоративном блоке, а риски по кредитам заемщиков в категории «Малый бизнес» более диверсифицированы по сравнению с рисками, возникающими при кредитовании более крупных клиентов.

Малый бизнес сегодня имеет большой потенциал для роста, но ему необходимо помочь, в частности, реализовав меры, предлагаемые предпринимательским сообществом в программе "ОПОРЫ РОССИИ" «Территория бизнеса - территория жизни». С 2005 года Минэкономразвития России реализуется Федеральная программа финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, ее меры - большое подспорье для предпринимателей. В частности, у предпринимателей очень популярны поручительства по кредитам региональных гарантийных фондов, которые действуют в рамках данной Программы. Сбербанк России, в свою очередь, активно работает с системой гарантийных организаций, наш портфель по итогам 2012 года составил 13,78 млрд. руб. или 47% от общего объема всех банков.

Однако федеральную программу поддержки малого и среднего предпринимательства необходимо все больше интегрировать в деятельность банков – это станет гарантией в эффективном использовании государственных средств и максимальном охвате тех, кому нужна поддержка.

Оставить комментарий
Другие новости

«ОПОРА РОССИИ»: Реформа системы контроля и надзора имеет чрезвычайное значение для всего предпринимательского сообщества страны

В Госдуме России состоялись Парламентские слушания на тему: «Законопроект о государственном и муниципальном контроле как правовая основа формирования нового облика системы государственного и муниципального контроля».

20 Октября 2017

Глеб Киндер рассказал о развитии придорожного сервиса на заседании Координационного совета по развитию малого и среднего бизнеса.

Заседание Координационного совета по развитию малого и среднего предпринимательства в сфере транспорта прошло под председательством первого заместителя Министра транспорта Евгения Дитриха.

20 Октября 2017