"\u0412 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0438 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0443\u0435\u0442\u0441\u044f \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 30% \u043f\u0440\u0435\u0434\u043f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u0435\u043b\u0435\u0439"

10 Декабря 2013

В конце ноября, выступая на форуме «ОПОРЫ РОССИИ» «Территория бизнеса – территория жизни», первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов заявил, что на кредитование малого и среднего бизнеса в 2014 году правительство планирует направить порядка 100 млрд рублей из средств Фонда национального благосостояния. А какие возможности для роста кредитования мсп видят сами банки? И насколько малый и средний бизнес интересен для них как заемщик? Эти вопросы мы задали Вице-президенту по развитию малого бизнеса ОАО «Сбербанк России», Председателю Попечительского совета "ОПОРЫ РОССИИ" Сергею Борисову. 

- Сергей Ренатович, расскажите, какие решения для увеличения доступности финансирования для малого бизнеса видит Сбербанк? Какие возможности реализует, какие планирует реализовать?  

 - В работе Сбербанка с малым бизнесом мы всегда следуем важнейшему для нас принципу - все новые кредитные продукты являются ответом на реальные потребности предпринимателей.

- Именно так возникли идеи инновационных продуктов Сбербанка для малого бизнеса – «Бизнес-старт» для начинающих предпринимателей без опыта предпринимательства, проектное финансирование для более опытных предприятий  -  «Бизнес-проект».

Проект «Бизнес-старт» был запущен в 2012 году, и сегодня последовательно набирает обороты. В этом проекте Сбербанк финансирует начинающего предпринимателя, не имеющего опыта предпринимательства, предоставляет отработанную технологию ведения бизнеса (франшиза), обучает и оказывает необходимую поддержку.  И если в декабре прошлого года с нашей помощью открывался 1 бизнес в день, то с июня этого года запускается по 2 бизнеса в день. В проекте участвует 84 компании-франчайзера с бизнес-моделями в более чем 40 видах бизнеса, и эта цифра постоянно растет. В следующем году мы планируем интегрироваться с государственными программами поддержки начинающих предпринимателей, а также активизировать работу в предоставлении начинающим предпринимателям комплексного обучения по открытию и ведению бизнеса с привлечением партнеров проекта.

Также мы предлагаем начинающим предпринимателям еще один уникальный продукт - беззалоговый кредит «Доверие». Благодаря ему можно получить 3 млн рублей на срок до 3 лет под 19,5 % годовых, при сроке от 6 до 24 месяцев – 18,5%. Но при этом банк скрупулезно проверяет заемщика.  Ответ приходит через 2-3 дня, и примерно половина соискателей получает одобрение.

Еще одним приоритетом Сбербанка в работе с малым бизнесом является инвестирование в развитие малых производственных компаний.  Более того, мы считаем важным не просто финансировать такие компании, но и активно создавать условия для их развития и возникновения новых производств.

А для этого нужны, прежде всего, подготовленные, обеспеченные инженерной и транспортной инфраструктурой и недвижимостью производственные площадки. 

Именно поэтому мы запустили программу «Новая индустриализация», в рамках которой  уже активно кредитуем инфраструктурные проекты - индустриальные парки, технопарки, технополисы, агропромпарки по новому продукту «Индустриальный парк». То есть  способствуем созданию экосреды для развития производственного бизнеса в России.

Кроме того, в течение 2013 года Сбербанк системно реализует ряд мер и проектов, направленных на повышение доступности кредитных ресурсов для малых предпринимателей.

В частности, в этом году Сбербанк первым запустил акцию по отмене комиссий по кредитам для малого бизнеса (с 1 марта) и первым стал рефинансировать действующие кредиты других банков на беспрецедентных условиях (с 1 августа).

Совсем недавно, с 1 октября, в девяти территориальных банках Сбербанка запущен новый продукт «Лига бизнеса» - первый в линейке комплексных предложений банка для предпринимателей. В рамках продукта «Лига бизнеса» Клиенты получают возможность оформить «Кредит «Доверие» по льготной ставке 14,5 % при подключении к тарифному плану «Лига бизнеса». Тарифный план «Лига бизнеса» предполагает практически безлимитные операции по РКО за годовую единоразовую плату в размере 48 тыс. руб. 

 - Многие банки до сих пор скептически относятся к таким заемщикам, как представители малого бизнеса. Ситуация не меняется много лет. С чем это связано? 

 - Это связано со спецификой и особенностями регулирования этого сектора, и, как следствие, недостаточной для банков прозрачностью их финансовой деятельности.

По экспертной оценке, в России кредитуется меньше 30% предпринимателей, остальные работают с собственными средствами.

Сбербанк ставит своей целью создать комфортную экосистему для малого бизнеса, вовлекая его в правовое поле. По данным НИУ-ВШЭ, в теневом секторе сейчас занято около 20 млн. чел. 

 - С чьей стороны должна исходить инициатива? Малый предприниматель должен «подтянуться», чтобы начать отвечать требованиям банка как надежный клиент, или это банкам следует искать особый подход к такому клиенту, как малый бизнес? 

 - Инициатива должна исходить от обеих заинтересованных сторон, все должно быть основано на компромиссе и взаимном сотрудничестве. При принятии решения о предоставлении кредита банк учитывает специфику бизнеса, его реальное финансовое положение и кредитную историю. В ходе развития взаимоотношений и со стороны клиента также требуются определенная ответственность в виде исполнения условий договора, соблюдения платежной дисциплины и т.п. 

 - Как вы в целом оцениваете рынок кредитования малого предпринимательства? Банкам интересно развиваться в этом направлении? 

 - Это активно развивающийся рынок с хорошей динамикой роста. По данным Минэкономразвития России, объем кредитного портфеля малых и средних предприятий за 2012 год вырос практически на 17 %. В 2012 году объем вновь предоставленных кредитов малому и среднему бизнесу в целом по России составил почти 7 трлн. руб. (данные Банка России и Минэкономразвития России).

В данном секторе маржинальность выше, чем в корпоративном блоке, а риски по кредитам заемщиков в категории «Малый бизнес» более диверсифицированы по сравнению с рисками, возникающими при кредитовании более крупных клиентов.

Малый бизнес сегодня имеет большой потенциал для роста, но ему необходимо помочь, в частности, реализовав меры, предлагаемые предпринимательским сообществом в программе "ОПОРЫ РОССИИ" «Территория бизнеса - территория жизни». С 2005 года Минэкономразвития России реализуется Федеральная программа финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, ее меры - большое подспорье для предпринимателей. В частности, у предпринимателей очень популярны поручительства по кредитам региональных гарантийных фондов, которые действуют в рамках данной Программы. Сбербанк России, в свою очередь, активно работает с системой гарантийных организаций, наш портфель по итогам 2012 года составил 13,78 млрд. руб. или 47% от общего объема всех банков.

Однако федеральную программу поддержки малого и среднего предпринимательства необходимо все больше интегрировать в деятельность банков – это станет гарантией в эффективном использовании государственных средств и максимальном охвате тех, кому нужна поддержка.

Оставить комментарий
Другие новости

Александр Калинин: У «ОПОРЫ РОССИИ» есть конкретные предложения по «обелению» нелегального бизнеса

В ходе дискуссии на тему: «Налоговая система России: образ будущего», прошедшей в рамках Гайдаровского форума, президент «ОПОРЫ РОССИИ» Александр Калинин затронул вопросы совершенствования налоговой системы страны.

18 Января 2018

"ОПОРА РОССИИ" поддерживает законопроект о запрете на возврат продукции, нереализованной по истечении определенного срока

В Госдуму внесен законопроект, который на законодательном уровне вводит запрет на возврат продукции, нереализованной по истечении определенного срока. В первую очередь поправки коснутся взаимоотношений ритейла с поставщиками продовольственной продукции. 
17 Января 2018

Глава «ОПОРЫ РОССИИ» выступил на заседании Общественного совета при Министерстве финансов Российской Федерации

Александр Калинин призвал устранить серьезные административные барьеры, возникающие при выполнении требований маркировки, предъявляемых к отдельным группам товаров.  

29 Декабря 2017