"\u041c\u044b \u0432\u044b\u0434\u0430\u0435\u043c \u043e\u0434\u0438\u043d \u0431\u0435\u0437\u0437\u0430\u043b\u043e\u0433\u043e\u0432\u044b\u0439 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0432 \u043c\u0438\u043d\u0443\u0442\u0443"

29 Ноября 2013

Малый и средний бизнес нуждается в доступном и краткосрочном кредитовании. По наблюдениям банкиров, именно короткие оборотные кредиты – самый востребованный продукт на рынке банковского кредитования. Чем еще отмечаются тенденции уходящего года, мы поговорили со старшим вице-президентом Сбербанка России Светланой Сагайдак.

 - Какова сегодня в целом ситуация на рынке кредитования малого бизнеса, есть ли борьба за клиента? За счет чего Сбербанку удается удерживать лидирующие позиции на рынке кредитования МСП? 

 - Конкуренция на этом рынке достаточно высокая, более того по прогнозам экспертов в дальнейшем она будет только расти. Поэтому Сбербанк России активно осваивает «голубой океан». Наша стратегия – быть первыми и постоянно предлагать новые финансовые и сервисные решения, которые упростят ведение малого бизнеса. 

В частности, мы создали и развиваем интерактивную площадку «Деловая среда» - портал (dasreda.ru) для развития и ежедневной деятельности предпринимателей: новые партнеры, доступные консалтинговые услуги, удалённое бухгалтерское и аудиторское обслуживание, доступ к аналитике и официальным документам и др. Мы строим систему небанковских сервисов для бизнеса – Центры развития бизнеса, по всей стране работают уже более 170 Центров, где еженедельно проходит более 300 мероприятий (семинары, тренинги, круглые столы и др.).

В части продуктовых предложений, на протяжении всего года мы выпускали на рынок новые решения, одна из наших последних новаций – комплексное предложение Банка для предпринимателей «Лига бизнеса». В рамках продукта «Лига бизнеса» Клиенты получают возможность оформить «Кредит «Доверие» по льготной ставке 14,5 % при подключении к тарифному плану «Лига бизнеса», который предполагает практически безлимитные операции по расчетно-кассовому обслуживанию в течение целого года.

А с 1 декабря во всех регионах России стартует новогоднее предложение от Сбербанка для малого бизнеса. Это четыре новогодние акции, в рамках которых мы предлагаем предпринимателям специальные условия по различным видам кредитов, по услугам расчетно-кассового обслуживания и электронного документооборота.


Мы меняемся, чтобы внести свой вклад в долгосрочные партнёрские отношения, помогая развивать бизнес наших клиентов. И мы рассчитываем на то, что наши усилия помогут предпринимателям быть более эффективными.
 

 - Можно ли подвести предварительные итоги года работы Сбербанка с клиентами из сегмента малого и среднего бизнеса? Чего удалось достичь, что еще предстоит? 

 - Кредитный портфель Сбербанка по малому и среднему бизнесу на 1 октября 2013 года составил 1,384 трлн. руб.

По данным исследования Эксперт РА (по итогам I полугодия 2013 года), рост кредитного портфеля Сбербанка практически в 2 раза превысил средние темпы по стране. Сбербанк России остается лидером по общему объему кредитов МСБ, ему удалось увеличить свой портфель на 34% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что привело к росту его доли на рынке кредитования МСБ до 27,8% (источник – Эксперт РА).

Такого результата удалось достичь, в том числе, благодаря кропотливой работе по развитию кредитных технологий, адресному подходу к малым предпринимателям и постоянному выпуску новых продуктов и программ, включая программу рефинансирования кредитов других банков и реализацию других комплексных мероприятий, направленных на повышение доступности финансовых средств для субъектов малого бизнеса.

В октябре Сбербанк утвердил новую Стратегию работы с малым бизнесом до 2018 года, один из приоритетов - увеличение доли на рынке малого бизнеса. Мы строим экосистему для развития малого бизнеса, вкладывая в его будущее. Наша цель  перейти к взаимоотношениям Банк - партнер, советник, ментор в деле ведения бизнеса предпринимателями.

На 1 октября 2013 года порядка 215 тыс. субъектов малого и микро-бизнеса получают финансирование в Сбербанке. С начала 2013 года их количество увеличилось на четверть. К 2018 году мы планируем, что по результатам реализации Стратегии количество предпринимателей, пользующихся ресурсами Банка для создания и развития своего бизнеса, увеличится в 6 раз.  

 - По какому принципу банк осуществляет сегментирование клиентов – малого бизнеса? 

 - Мы руководствуемся двумя основными критериями, это потребности предпринимателей – наших клиентов и выручка бизнеса. Так, по внутрибанковской сегментации к малому бизнесу мы относим компании и предпринимателей с годовой выручкой до 400 млн. руб., к микро-бизнесу соответственно – до 60 млн. руб. 

 - Какие продукты наиболее востребованы у этой категории заемщиков?

 - Последние годы ситуация принципиально не меняется. Малый бизнес, который в большей степени занят в сфере торговле и услуг, в первую очередь, заинтересован не в долгосрочном инвестиционном кредитовании, а в коротких оборотных кредитах и беззалоговых продуктах.

На примере продуктовой линейки Сбербанка России, по-прежнему, очень популярны кредиты серии «экспресс», не требующие залога. На всей территории страны мы выдаем 1 беззалоговый кредит «Доверие» в минуту, а всего с 2011 года было выдано более 260 тысяч таких кредитов. Также востребованы продукты, не предполагающие полного покрытия залогом суммы кредита («Бизнес-оборот», «Бизнес-инвест» и др.), а также продукты под залог приобретаемого имущества («Бизнес-недвижимость», «Бизнес-авто»).

  - Сбербанк проводил акцию по рефинансированию кредитов для малого бизнеса. Каковы ее результаты? Насколько этот продукт востребован?

 - Да, действительно, и акция еще действует, она продлится до 1 января 2014 года включительно. Напомню, что рефинансируются текущие обязательства предпринимателей по оборотным, инвестиционным кредитам и проектному финансированию по сниженной процентной ставке от 10 % годовых.

Кредитные продукты Банка, предоставляемые в рамках акции по рефинансированию пользуются большим спросом у заемщиков, т.к. позволяют существенно уменьшить платежи по текущим кредитам и платежную нагрузку на бизнес.

 - Расскажите подробнее о проекте «Бизнес-Старт». Идея кредитовать малые предприятия, открывающиеся по франшизе, ясна и прозрачна. Как развивается проект? Сколько заявок поступило, сколько было одобрено? 

 - Проект последовательно набирает обороты, если в декабре прошлого года – с нашей помощью открывался 1 бизнес в день, то с июня этого года запускается по 2 бизнеса в день. В проекте участвует 84 компании-франчайзера с бизнес-моделями в более чем 40 видах бизнеса, и эта цифра постоянно растет.

Реализовано направление кредитования типовых бизнес-планов, разработанных и сопровождаемых партнером проекта – крупной консалтинговой компанией. Компания не только разрабатывает типовые бизнес-планы, но и оказывает услуги по адаптации бизнеса в городе заемщика, осуществляет помощь в сопровождении бизнеса в течение срока действия кредита, а также выступает за заемщика в качестве поручителя.

По состоянию на 20.11.2013 к проекту «Бизнес-старт» посредством онлайн заявки с сайта Банка проявило интерес более 25 000 человек, подано более 3 000 заявок, предоставлено более 2 000 акцептов и выдано более 450 кредитов на сумму более 700 млн. рублей.

Проект распространяется в 100 крупнейших городах России и позволяет воспользоваться программой любому гражданину РФ. К основным преимуществам проекта можно отнести возможность открытия бизнеса на основе проверенной временем бизнес-модели компании-франчайзера или по типовому бизнес-плану, Банк не требует подтверждения финансового состояния заемщика и предоставления дополнительного залога.

В 2014 году мы планируем интегрироваться с государственными программами поддержки начинающих предпринимателей, а также активизировать работу в предоставлении начинающим предпринимателям комплексного обучения по открытию и ведению бизнеса с привлечением партнеров проекта.

 

Оставить комментарий
Другие новости

Начало работу XII Общее собрание Ассоциации «НП «ОПОРА»

Сегодня, 25 февраля на площадке отеля Azimut Olympic началось XII очередное Общее собрание Ассоциации «НП «ОПОРА», посвященное 20-летию создания Некоммерческого партнерства. Открылось мероприятие церемонией подписания Соглашения о сотрудничестве Ассоциации «НП «ОПОРА» с Акционерным обществом «Атом-ТОР».

25 Февраля 2021

В регионах будут развивать малоформатную и нестационарную торговлю

На совещании в Министерстве промышленности торговли РФ обсудили исполнение распоряжения о развитии малых форматов торговли. По словам президента «ОПОРЫ РОССИИ» Александр Калинин, Организация полностью поддерживает необходимость создания комфортных условий для ведения малого бизнеса через развитие многоформатной торговли.

24 Февраля 2021

Индекс RSBI: в январе деловая активность бизнеса достигла допандемийных показателей

Согласно Индексу RSBI (ежемесячное исследование настроений малого и среднего бизнеса, организованное ОПОРОЙ РОССИИ совместно с ПСБ), деловая активность малого и среднего бизнеса третий месяц подряд стремится в зону роста – в январе 2021 года она составила 49,3 пункта, практически сравнявшись с допандемийными показателями февраля 2020 года. Впервые за пять месяцев был отмечен рост всех компонент Индекса.
24 Февраля 2021